信用卡分期付款是怎么用？手把手教你信用卡分期

绝大多数的银行信用卡都有分期业务，可大部分的小伙伴只知道账单分期，却不知在分期中其实还有商场分期和网购分期。

商场分期：

又称为POS分期，是指持卡人到购物场所，在可以进行分期的“商场”进行购物。在结帐时，该商场支持分期的信用卡说明需分期付款。则收银员将会按照持卡人要求的期数(如3期、6期、12期等，少数商场支持24期)，在专门的POS机上刷卡。需要注意的是在进行商场分期的时候，需要进行持卡人身份验证，所以切记带上身份证。

网购分期：

指持卡人收到发卡银行在银行指定的网上分期商城，从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。邮购分期一般期数多少均不收手续费。但由于订购周期较长(很多情况会超过15个工作日才能拿到商品)且退换货相对繁琐，所以建议购买前多进行比较。

账单分期：

这是最为方便的一种分期方式，也是我们日常使用最多的分期方式，各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。但是要注意，各银行都会规定一些特例，如带有投机性质的刷卡是无法成功分期的。所以在进行分期之前，一定要仔细阅读分期手册。账单分期的不足就是不能免手续费，所分的期数越长手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担。

以上是三种分期的简单介绍，我们重点地了解下账单分期，因为他是我们用得最多的分期方式而且还产生手续费的，这个分期到底是个怎样？

1. 账单分期大多数都是以3期，6期，9期，12期，18 期以及24期为主，最长的可以分到36期。但是手续费也是有所不同的。分期后能不能一次提前还完；取决于你分期的手续费收取是一次性手续还是按月收取。例如光大银行一般是一次性全额收取，收取之后，哪怕你提前还完了欠款，手续费也是不会退给你的；招商银行采取的是按月分摊收取，但是提前还款，剩余手续费也是不能减免的。

2、信用卡分期手续费计算方式：无论是一次性收取，还是按照手续，手续费用都会以分期全额来计算手续费。尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为 0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行 1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。名义上，信用卡分期是只有手续费，没有利息，但实质上，这个手续费就是贷款的成本，可以折算成贷款利率。

所以看信用卡分期手续费，不能只是简单地看银行标明的利率，或者简单地把手续费除以分期的总金额。分期这件事大家能不分就不分，实在需要进行信用卡分期的，根据自己的情况分期，还款压力大的，尽可能延长时间，手续费虽然多了，但是减轻了每个月的还款压力，按时还款才是最重要。