怎么洗钱？洗钱是为了什么？

为什么要洗钱？因为世界上存在一些无法见光的黑钱。当我们试图在银行存入 1 亿时，银行会要求提供合法的证明。如果这笔钱是通过正当生意赚取的，我们可以提供相应的发票和缴税记录；如果是投资理财所得，我们也能提供交割单据和流水证明。这些能够提供合法证明的钱被称为白钱。然而，有些钱是无法提供合法证明的，例如电信诈骗集团所得的 1 亿赃款，或者某位大领导收受的 1 亿红包。这些黑钱无法存入银行，也不能携带出国。洗钱的目的就是将这些黑钱变成白钱。那么，如何洗钱呢？

首先，通过开店洗钱是一种常见的方式。酒吧、KTV、金店等现金密集型行业成为了洗钱的选择。例如，在电视剧《狂飙》中，将白金汉会所送给高启强，就是为了利用这个场所来洗钱。高启强可以将地下赌场的黑钱通过白金汉 KTV 转化为合法盈利的白钱。即使白金汉 KTV 没有盈利，也无关紧要。

其次，加密货币的出现为洗钱提供了便利。加密货币在全球范围内可以自由交易，并且交易方式保密，难以被察觉。如果小明有 1 亿黑钱，他可以通过洗钱机构将其转换成数字货币，然后逐步套现，从而将黑钱变成白钱。然而，这种方法只适用于国际洗钱。在中国大陆，数字货币所得一律被视为黑钱，并直接冻结银行账户。

此外，古董拍卖也是一种洗钱手段。小明可以将黑钱交给洗钱机构，机构会安排一件古董字画进行拍卖，并抬高价格。最终成交价格为 8000 万，那么小明的 1 亿黑钱就变成了有合法收入来源的 8000 万白钱，其中 2000 万则作为洗钱费用。然而，事情并没有到此结束。洗钱机构拿到 1 亿黑钱后，会如何处理呢？一种常见的方法是将资金化整为零，分散到数千张银行卡中。例如，在反诈电影《孤注一掷》中，杜克将 800 万转入骗子账户后，由于金额巨大，警方对这笔资金进行了严密监控。但诈骗集团迅速将 800 万转移到多个骗子的账户上，然后展开了“开水房行动”。他们利用网络平台，召集国内的混混们前往 ATM 取款，就这样，钞票被打散成小块，难以被发现。整个过程不到 10 分钟，800 万现金就被洗劫一空并转移到了国外。

前几年，我们经常看到收购身份证、银行卡、信用卡套现或者跑分刷单的广告，这些都可能是洗钱机构在招募小弟。由于国内银行规定提现 5 万以上需要到柜台办理，并会上报反洗钱系统，所以洗钱机构会购买大量银行卡，或者招募兼职人员帮忙收款转账，以规避反洗钱系统。

需要注意的是，洗钱犯罪并不遥远，它可能就隐藏在我们身边。如今，有许多赚钱的方法和途径，没有必要冒险涉足这种高风险的领域。一旦出现问题，不仅会竹篮打水一场空，还可能遭受巨大的损失。有时候，我们觉得自己的努力没有得到应有的回报，可能是因为我们缺乏正确的财富积累方式和思维。要记住，一个人能够赚取多少钱，完全取决于他看待事物的维度。只有拥有足够长远的眼界，才能发现赚钱的机会；只有具备足够的认知，才能判断出机会是否能够赚钱；只有拥有更强的获取信息差的能力，才能比别人更快地赚到钱。